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规划人生-个人理财规划简易课程马永辉理财规划wenku1
1目录••••1、人生为什么要规划？2、人生规划与理财规划3、理财规划的八大主要规划4、应用案例分享
2人生为什么要规划？
3案例1：•2022年，有一个在某IT流水线上工作的员工，每天早上8点钟至晚上六点钟在流水线上重复的进行劳作，辛苦的工作了三年，月税前收入2800元。•三年以后（2022年），他因为一些家庭的原因，工作上出现一些小错，可是却被公司无情的劝退。目前依然在失业与就业之中徘徊。•试问，他处于现在状态的原因是什么？
4案例2：•刘某，1992年，旅游专科毕业，直接到了一家印刷单位做事，1998年开|始，他打算改变自己，于是于2022年脱产考复旦大学国际金融专业就读硕士，2022年硕士毕业，2022年进入某证券公司做分析师，目前是某证券公司研究所副总经理。•请问，你对于他的规划是怎么理解的？
5案例3：•关某，从小就是一个好学生，一路从小学、初中、高中、最后考入同济大学毕业，来到了某企业做房产工作，三年后离职，职途历经上海某著名商学院助教、某印度在华公司培训方面的经理、现为某世界500强企业培训总监。•请问，他是否有人生的规划？你对于他的人生经历有何理解？
6案例4•某男，大学只读了一年级就不读了，然后，按自己的想法，创办了一家IT公司，经过20年的发展，他的这家|公司变成了世界上最富有的公司，他也是世界上数一数二的首富。他，就是比尔。盖茨。•请问，他为什么会成功？
7人生为什么要规划？•1、人生应不应该有理想？•2、生活是否需要一定的目标？•3、达到目标的方法是什么？
8小结•1、人生是需要有规划的。•2、人生的规划是需要自己努力的。•3、规划的方式：–学业上；–发展上；–收入上；–。。。
9人生规划是理财规划的基础！
10案例5：•李四，在一家国营单位做事，月税后收入2300元，3年前结婚，其妻1年前育有一女，但她的公司发生了破产，目前处于失业状态，整个家庭都需要李四一人承担，经济压力非常大。•请现场讨论，时间十分钟，每小组有|人一发言：–1、李四是否需要改变现状？他要如何改变？–2、李四目前最需要解决的是什么？–3、李四夫妻应该如何应对现在与将来的经济所需？
11为什么需要理财？1、利率太低：目前国内利率环境，平均定存假设为2.5%，则100万10年复利为128万，20年也不过164万。2、通胀太高：以年CPI涨幅3.5%来看，现在的100万，10年以后为76万，20年以后为50万，30年以后仅为36万。
12引入概念：什么时个人理财？•个人理财的概念：–即是运作个人的金钱，并使其满足个人财富需求的过程。理财的过程要求个人能够有效控制自己的财富情况。–每一个人，每一个家庭，每一个家族都处于同样|的经济地位，每一步理财实践都需要精心策划，以满足特别的需求和目的。
13个人理财的优势•1、提高你一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性。•2、提高你的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富安全等问题的产生。•3、提升你的人际关系，因为你有良好有效的理财决策。•4、提高你个人经济目标的实现力，拥有不再困惑的未来开支的自由感。
14案例5中，建议理财运作的六步法：••••••1、明确李四自己的财务状况；2、确定李四自己的理财目标；3、甄选理财的方法；4、评估理财方式；5、制定并实施理财规划；6、再次评估和修正理财规划。
15影响个人理财的因素有哪些？–60年代、70|年代、80年代、90年代的理财观是不一致的。•2、个人价值。•3、经济因素。•“多.，少花钱”，是长期的财务安全策略。•1、生活状况。
16生活环境特殊的理财需求青年，单身（18-35岁）财务的独立性购买保险，弥补万一长期病休的收入损失青年夫妇，小孩子不到18岁考虑购买房产谨慎管理日益增加的信贷需求购买一定的人寿保险，以照顾后人按美国人的习惯，要立遗嘱，指定孩子的监护人没孩子的双收入夫妇调整保险覆盖面，以及其他收益来源制定储蓄和投资计划以防止生活环境变化（买房子或要小孩）老年夫妇（50岁以上，无需抚养孩子）考虑退休金问题整合财务资产，是否有换房的需要购买健康险，为退休后|做打算计划退休后的住房，生活开支，娱乐活动以及是否需要工作多代同堂（上有老，下有小）购买长期健康险及生命收入保障保险，以照顾未独立的小孩老人生病时代为打理老人的财务考虑分担投资成本，使老人一生有收入的保障，危机时子女有亲戚照顾单身老人-50岁以上为长期的健康保险做好准备立遗嘱计划退休后的生活设施、开销以及各类活动生活状况
17年龄18-2445-5425-4355-6435-4465岁以上就业情况全日制学生全职工作未就业志愿者兼职工作婚姻情况单身分居/离异已婚寡妇/鳏夫家庭成员数量及年龄无其他家庭成员大学生学龄前儿童需抚养的成人小/中学生无需抚养的成人成年人的生命周期成|年人对家庭和财务需求的不同阶段，对他（她）的财务活动和决策有重大的影响，主要有：•各种教育层次的毕业•订婚和结婚•生育或领养子女•换工作或搬家•子女离家独立•健康状况改变•离异•退休•家庭成员身故
18经济因素••••1、对货币来说，利率是货币价格的反映。2、各种金融机构的运作情况。3、影响汇率的情况。4、。。。
19经济要素测量内容对理财决策的影响CPI人民币价格，通胀变化CPi涨幅太快，就无法购买到与以前相同的服务与商品，同时利率也会升高消费开支个人与家庭的需求高额消费会带来更多工作机会，提高收入，同时高消费会影响物价及利率利率资金成本，贷款成本投资或存款资金成本高利|率将提高信贷成本，促进储蓄和投资，降低贷款失业失业人数有工作的人会适当储蓄以应付将来的生活成本，或降低自己的负债水平住房房产价格住房的上涨会影响到更多的消费支出各种对理财决策有影响经济要素
20小组讨论2：1、你会不会通过现在的信用消费购买某种昂贵商品，而用未来的收入支付？为什么？2、你会不会放弃现在的消费机会，转而为未来的购买进行投资？讨论时间5分钟，每小组一人发言。
21新的概念：机会成本•在理财过程中，
